Calificación de cartera 100% normativa, 100% transparente.
El Sistema de Calificación de Cartera que cubre la regulación completa de consumo no revolvente, consumo revolvente, microcrédito e hipotecaria de vivienda: manejo de múltiples garantías en cascada y exposición de cada cálculo para auditorías, revisiones y validaciones regulatorias.
Cobertura de la norma
Tipos de garantía en cascada
Secciones de traza auditables
Crédito evaluado
CONSUMO-NR-041
Grado
A2
Reserva
$12,480
Etapa
3
Trazas
142
Precisión regulatoria, sin cajas negras
Diseñamos el Sistema de Calificación de Cartera pensando en quien tiene que defender los números: áreas de riesgo, auditoría interna, contraloría y revisores externos.
Cobertura normativa completa
A diferencia de otras soluciones, implementamos el 100% de la regulación aplicable, incluyendo los casos límite y anexos que suelen quedar fuera de los modelos simplificados.
Múltiples garantías en cascada
Tratamiento unificado de primeras pérdidas, paso y medida, personales y seguros, mobiliarias y garantías reales financieras (fracciones I y II) con el orden que marca la norma. A diferencia de otras soluciones —que admiten un solo tipo por crédito o casos muy acotados—, el Sistema resuelve cualquier combinación de los cinco tipos sobre un mismo crédito.
Trazabilidad total para auditoría
Cada resultado expone coeficientes, variables, pasos y textos intermedios. Puedes reconstruir cualquier cifra desde la entrada hasta la calificación final.
API-first e integrable
Un endpoint REST documentado con OpenAPI procesa lotes de créditos. Disponible como SaaS desde nuestra nube o instalado e integrado en tus propios servidores, listo para tu core, tu ERP o tu reportería regulatoria.
Toda la cascada de garantías, artículo por artículo
El Sistema implementa el tratamiento que la norma establece para consumo no revolvente, consumo revolvente, microcrédito e hipotecaria de vivienda, con el orden exacto de aplicación de las coberturas.
Orden de la cascada
GPP
Primeras Pérdidas
GPaMed
Paso y Medida
GPySC
Personal y Seguros de Crédito
GMob
Garantía Mobiliaria
GRF
Garantía Real Financiera
Tramo
Sin cobertura
GPP — Cobertura que absorbe primero la pérdida esperada de un portafolio (Art. 97 Bis 6).
GPaMed — Garantía que cubre la pérdida esperada una vez agotada la de primeras pérdidas.
GPySC — Obligación solidaria de un garante o seguro de crédito que cubre la pérdida esperada (Art. 97 Bis 8).
GMob — Bien mueble o derecho sobre bienes muebles que reduce la exposición (Art. 97 Bis 9).
GRF — Valores, reportos o préstamos de valores reconocidos con haircuts (Art. 97 Bis 10).
Referencias aplicadas
Del dato crudo a la calificación auditable
Un flujo determinista y reproducible: la misma entrada produce siempre el mismo resultado, con su traza completa.
Captura o integra
Envía el lote de créditos por la API o captúralos en la interfaz. La validación de entradas filtra y reporta errores campo por campo.
El Sistema aplica la CUB-186
Se calculan etapas, ATR, tasa efectiva, ramas del PI, severidad y las reservas normales conforme a los artículos aplicables.
Cascada de garantías
Las coberturas se aplican en el orden normativo y reducen la exposición hasta dejar un tramo sin cobertura, si existe.
Resultado auditable
Obtienes reserva final, porcentaje sobre EI y grado de riesgo, junto con la traza completa de cada paso del cálculo.
Diseñado para entidades que rinden cuentas
Ya sea que reportes a la CNBV o a tus propios inversionistas, necesitas números defendibles.
SOFOM
Calcula reservas preventivas y sustenta la calificación de cartera ante revisiones. Ideal para entidades no reguladas que adoptan estándares de banca. Proyecta la calificación de nuevos productos o clientes antes de incorporarlos a tu cartera.
Fintech
Integra la calificación vía API en tu originación y monitoreo. Escala de uno a miles de créditos con resultados reproducibles. Simula escenarios de riesgo para nuevos segmentos de clientes antes de lanzar un producto.
Banca
Complementa tus modelos internos con una implementación trazable de la norma, lista para auditoría, contraloría y validación de modelos. Evalúa el impacto de nuevas líneas de crédito sobre tus reservas antes de desplegarlas.
Consumo no revolvente, revolvente, microcrédito, hipotecaria de vivienda y comercial, toda tu cartera
El mismo Sistema, la misma trazabilidad. Las cinco carteras de la CUB-186 ya están disponibles: consumo no revolvente, consumo revolvente, microcrédito, hipotecaria de vivienda y comercial.
Consumo No Revolvente
Cobertura completa de la CUB-186: etapas, ATR, reservas de vida completa, garantías en cascada y calificación final.
Consumo Revolvente
Calificación de líneas revolventes (tarjetas y líneas de consumo) con su propio tratamiento de PI, SP, EI y reservas.
Microcrédito
Calificación de microcrédito individual y grupal (Art. 97 Bis 11-14), con sus propias ramas de PI, SP y tabla de reservas.
Hipotecaria de Vivienda
Cobertura de la CUB v186 para cartera hipotecaria de vivienda (Arts. 99 Bis 1-2 y 129): PI en 3 ramas, valor de vivienda actualizado y garantía GPP/GPaMed embebida.
Comercial
Calificación de cartera comercial (Arts. 110-115): PI por Anexos 18, 20, 21 y 22, SP del Art. 114, EI de los Arts. 115 y 115 Bis, reservas del Art. 111, cascada de garantías PP → GGF → PaMed → GPySC → GRF y grado del Art. 129. Incluye el Anexo 19 (proyectos con fuente de pago propia), con flujo del proyecto, garantía inline y reserva por tabla PCT o por meses, sin PI ni SP.
Califica un crédito ahora mismo o proyecta nuevos escenarios
La misma interfaz y el mismo Sistema que usarás en producción. Califica una cartera o proyecta nuevos productos, clientes y escenarios, revisando cada paso del cálculo.
- Sin registro: usa datos de ejemplo
- No pedimos información privada ni real de tu cartera
- Resultado completo con las 8 secciones de traza
- Cascada de garantías visible paso a paso
- Sirve para proyectar nuevos productos, clientes o escenarios antes de implementarlos
- Mismos parámetros y precisión que la API de producción
{
"consumo_no_revolvente": [{
"id_credito": "DEMO-001",
"saldo": 875217.99,
"id_tipo_credito": 1,
"atr_mes1": 1, "atr_mes2": 2, "atr_mes3": 5
}],
"garantias": [{
"id_tipo_garantia": 1,
"mto_cob_pp": 2193678.92,
"pi_garante": 0.149549
}]
}→ calificacion: "A2" · reserva_final: $12,480.00 · trazas: 142
¿Listo para calificar tu cartera con trazabilidad total?
Prueba la demo con tus propios datos o con nuestro escenario verificado. Cuando quieras integrar la API, te acompañamos en la puesta en producción.